Comment l’argent circule

Comme les sources de financement des organisations terroristes son tantôt légales (dons « charitables »), tantôt illégales (narcotrafic, rackett), il en découle deux types de processus a priori opposés : le blanchiment et le noircissement d’argent. Le premier vise à faire émerger au grand jour le produit financier d’actions criminelles. Le second vise à faire disparaître des sommes d’argent pour les affecter à des activités criminelles. Mais les deux opérations ont en commun de devoir s’appuyer sur une nécessaire circulation des fonds et recourent dès lors, souvent, à des «véhicules» similaires, choisis en fonction d’un impératif absolu : la plus grande discrétion.

Les attentats du 11-Septembre ont éveillé l’attention sur les systèmes informels de remises de fonds, qui permettent de transférer de l’argent avec une facilité et une discrétion supérieures à celles du système bancaire classique. Le plus commun et le plus connu de ces systèmes est désigné par le terme arabe hawala, repris dans les langues hindi et ourdou, et qui inclut les connotations de changement, de transformation et de confiance. Ce système n’est intrinsèquement pas criminel ; seule l’exploitation qui en est faite peut s’avérer délictueuse. Historiquement mis au point, avant même la généralisation du système bancaire, pour contourner le danger que présentaient les transports d’argent par des routes peu sûres, le hawala est toujours utilisé, de nos, jours, pour pallier les déficiences des transferts bancaires quand ils sont considérés comme insuffisamment fiables et très coûteux. De nombreux travailleurs migrants y recourent pour transférer des fonds à leurs proches restés au pays. Le système hawala a-t-il joué un rôle important dans l’organisation des attentats du 11 septembre ? Il n’existe pas encore de certitude absolue à ce sujet. Mais ses attraits (efficacité, sûreté, rapidité, flexibilité, coût limité, formalités inexistantes, discrétion) font que les systèmes informels de transferts de fonds sont désormais dans le collimateur de toutes les institutions en charge de la répression des phénomènes de criminalité transfrontalière, terrorisme compris.

Malgré leurs avantages, les réseaux informels ne peuvent supplanter totalement le système bancaire classique, bien que les banques soient les premières institutions visées par les mesures anti-blanchiment. L’une des raisons en est qu’il est presque impossible, et en tout cas très suspect, de vivre sans compte en banque. De plus, la banque est l’un des éléments incontournables dans un processus de blanchiment ou de noircissement d’argent. Elle est également nécessaire dès lors qu’une organisation terroriste se dote de structures légales ou d’apparence légale, intégrées dans l’économie licite. Les investigations sur al-Qaïda ont ainsi montré un lien capitalistique entre Ben Laden et une banque soudanaise. Pour le reste, la pénétration du monde bancaire représente un visa pour l’accès à l’ensemble du système financier mondial, qui comporte des zones d’opacité. Il n’y a aucune raison pour que les terroristes les exploitent moins que les acteurs de la grande criminalité économique et financière.

Le noircissement d’argent par des organisations sans but lucratif est une des particularités du terrorisme islamiste. Le rôle des institutions caritatives et humanitaires est considéré comme considérable par certains experts, qui évoquent l’infiltration de certaines d’entre elles par des agents de la nébuleuse al-Qaïda. D’autres ne seraient que des pures façades, qui donneraient le change en réalisant une partie des objectifs pour lesquels elles ont été créées, alors que leur principale et vraie raison d’être est le financement du terrorisme. Certaines pousseraient leur contribution jusqu’au soutien logistique direct, tandis que d’autres se limiteraient à la collecte de fonds et à un rôle de couverture pour les transferts d’argent. Des organisations saoudiennes et pakistanaises sont, notamment, pointées du doigt.